NPA क्या है? बैंक लोन कैसे NPA Amounts बन जाता है?

npa full form

नमस्कार दोस्तों आप सभी का मेरे वेबसाइट Infoinhindi.net में हार्दिक स्वागत है. NPA एक ऐसा शब्द है जो हमेशा आज के समय में चर्चा बना रहता है, इसलिए NPA क्या होता है (NPA kya hai) , NPA Full form in hindi , NPA का हिंदी में मतलब क्या है (NPA Banking meaning in Hindi) इसकी जानकारी आपको होना बेहद आवश्यक है.

दोस्तौ यह उन लोगों को जानना बेहद आवश्यक है, जो बैंक के साथ अधिकता में व्यवसाय करते है। बिजनेस के लिए लोन लेते है, या आम लोगों को भी जानना आवश्यक है. क्योंकि यह आज के समय मे रोजमर्रा की जिंदगी से जुड़ गया है। अगर आपने बैंक से लिया ऋण नही चुकाए है. तब की स्थिति में आप भी NPA की श्रेणी में आ जाते है।

आज हम इस आर्टिकल के माध्यम से बैंक के बारे में बात कर रहे है, आज हम बैंक के उस कर्ज के बारे में बात कर रहे है, जो बैंक के लिए एक तरह से डूब जाता है, लोन आखिर किस कारण npa में बदल जाता है

चलिये जानते है NPA क्या होता है, NPA kya hai in hindi, Types of NPA in Hindi, Full form of NPA, NPA Banking Meaning in Hindi, npa को कैसे हम परिभाषित करेंगे, भारत में वे कौन से बैंक जिनका सबसे ज्यादा bad loans है, top 5 Indian Banks of NPA Amounts 2021, साथ ही हम यह जानेंगे कि NPA कितने प्रकार का होता है, तो आइए डीटेल्स में जानते है। ( Npa kya hai )

Contents

फुल फॉर्म ऑफ एनपीए  (Full Form of NPA)

Full form of NPANPA का फुल फॉर्म Non Performing Asset होता है, NPA का असर Share market Holders व banks में पड़ता है।

NPA Full Form In EnglishNon Performing Asset
Npa Full Form in bankingNon Performing Asset
NPA Full Form In Hindiगैर निष्पादित संपत्ति

एनपीए का हिंदी में मतलब (NPA Banking meaning in hindi)

NPA का Hindi meaning में अर्थ होता है गैर निष्पादित संपत्ति है, यह बैंक का वह कर्ज होता है जिसका आने का उम्मीद बिलकुल ना के बराबर व जीरो होता है

NPA क्या होता है (What is NPA banking  sector in Hindi)

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NPA bank का कर्जदार को दी हुई वह अनर्जक सम्पति है जिसका वापस लौटना अब संदिग्ध माना जा रहा है किंतु बैंक की नियमितता के आधार में इसे वसूला जा सकता है। ( Npa kya hai )

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दोस्तौ हमे एनपीके को हमे समझने के लिए हमे यह समझना चाहिए कि Asset क्या होता है? Asset अर्थात संपति, कोई भी बिजनेस जिससे हमारी income होती है उसे हम बैंक की भाषा मे  asset कहते है, जैसे आपका कोई व्यवसाय होगा, उसमें आपको कुछ आय आती होगी, उसी तरह बैंक का Loan Asset होता है।

यह वही लोन है जो बैंक द्वारा किसी बिजनेस के लिए businessman को दिया जाता है, वह अगर समय मे बैंक को नही चुकता है तब यह NPA (Non Performing Asset in banking) में कन्वर्ट हो जाता है।

पिछले तीन सालों से NPA amount का ग्राफ तेजी से बढ़ रहा है, दिल्ली के RTI activist द्वारा डाली गई RTI से देश के करीब 50 कंपनीयों का NPA account का खुलासा हुआ है, वे पैसे नही चुका पा रहे है। यह वे कम्पनियां है जो बैंक से लोन लेकर यह कहती है कि business lose में जा रहा है तो हम पैसे कहां से चुकाये। ( Npa kya hai in hindi )

अब हम एक सरल परिभाषा के माध्यम से समझते है कि यह NPA क्या होता है, NPA kya hai in Hindi

कर्जदार बैंक के दिए समय सीमा के अनुसार loan repayment नही करता है, तो वह पूंजी बैंक के लिए NPA यानी Non Performing Asset कहलाता है। इसका मतलब यह हुआ कि बैंक को उस loan से income आना बंद हो गया और साथ ही जो पैसा बैंक ने कर्ज के रुप में दिया है वह भी डूब गया है, बैंक ने जैसे ही NPA घोषित करता है तो बैंक के लिये एक तरह से Non Performing Asset कहलाता है। ( Npa kya hai )

लोन एनपीए कब होता है (Loan Amount NPA Kab Hota Hai)

किसी भी बैंक द्वारा लिये गए लोन को चुकाने के लिए बैंक द्वारा 3 महीने का समय दिया जाता है। यदि आप किसी कारण से पहले महीने आप बैंक का EMI नहीं दे पाते है, साथ ही दूसरे महीने भी नहीं दे पाते और इसी तरह आप तीसरे महीने भी EMI देने में असमर्थ रहते है, तो यह समय कुल 90 दिन का हो जाता है अर्थात तीन महीने का समय, इस तरह इसी के अनुसार बैंक लोन NPA में बदल जाता है।

बैंक 90 दिन का ब्याज तो लगाएगा परन्तु आपको बैंक डिफल्टर घोषित नहीं होता है, बैंक को उम्मीद रहता है आप repay कर दे , जैसे ही यह अवधि पूरी होती है फिर आपके द्वारा लिया गया लोन अकॉउंट NPA हो जाता है।

उसके बाद बैंक आपको नोटिस भेजेता, और आप अगर नोटिस का भी जवाब नहीं देते है तो बैंक के जो भी अधिकार होंगे बैंक उनका उपयोग कर सकता है, व आपके ऊपर कार्यवाही कर सकता है।

तो दोस्तों हम इसे एक उदाहरण से समझते है NPA क्या होता है (What is NPA)

माना कि रमेश ने बैंक से 10 लाख रुपये राशि ऋण लिया है, रमेश को 4 साल में 10 लाख रुपये बैंक को चुकाना है, ऋण व ब्याज दोनों का calculate करके बैंक महीने का EMI बना देगी। साथ bank emi देने का अंतिम तारीख भी तय कर देती है, माना रमेश को 15 तारिख को EMI चुकाना है, पर रमेश नही चुकाता है, यहाँ रमेश द्वारा लिया हुआ लोन 3 महीने बाद NPA मान लिया जाएगा, साथ ही रमेश से बैंक पैसे की मांग करेगा, छोड़ेगा नही। पर राहुल रेस्पॉन्स नही करता है ऐसे में बैंक नोटिस जारी करता है व आगे की प्रक्रिया करता है।

लोन एनपीए कैसे बनता है ( Loan NPA kaise banta hai)

Bank के loans NPA हो जाने का बहुत से कारण है, बैंक किसी भी माँगकर्ता की बिना पहचान किये ही लोन दे देता है, राजनीतिक दलों या फिर किसी बड़े पद का दमदारी दिखाकर बैंक से लोन लिया जाता है, इसके पूर्व BRH (Bank with Relationship History) search  नही किया जाता है।

अधिकतर लोग बिजनेस के लिये लोन लेते है फिर बिजनेस डूब जाता है तब चुकाने की स्थिति नही होती है, कुछ लोग घर के लिए लोन लेते है और कुछ कारण से चुका नही पाते है।

आप एक सीधा उदाहरण दे सकते है कुछ महीने पहले YES Bank ने खुलासा किया था जिसमें हजारों रुपये की राशि लोन के रूप में दी गई है जिसे NPA माना गया। ज्यादा NPA होने की वजह से बैंक पर अच्छा खासा प्रभाव पड़ता है, फिर बाद में बैंकों की ऋण देने की क्षमता कम हो जाती है।

एनपीए लोन की वसूली कैसे की जाती है (NPA Loan ki Recovery kaise hoti hai)

बैंक के पास Loan Recovery कराने का बहुत सारे रास्ते होते है, जो भी कर्ज लिया है बैंक से, उसने यदि बैंक में कोई भी वस्तु जमीन,सोना या फिर कुछ पूंजी गिरबी रखी हो तो बैंक उससे कर्ज की राशि वसूली करता है। कभी कभी कम्पनी के कुछ Share बेचकर बैंक Loan Recovery करता है, लोन ना चुकाने की स्थिति में  बैंक NCLT (National Company Law Tribunal) के माध्यम से लोन का Recovery करता है। वही बैंक कम्पनी के और कंपनी के असेट्स बेचकर बैंक अपनी कर्ज की राशि वसूली करता है।

भारत में NPA कितना है ( India mai NPA kitna hai)

यदि किसी स्थिति में किसी भी बैंक में कोई भी राशि यदि NPA होता है तब बैंक उसे अपने बैलेंस सीट से हटा देती हैं। भारत में सबसे ज्यादा SBI बैंक ने लोन दिया है जो Amounts NPA में है। कुछ महीने पहले राज्यसभा में एक रिपोर्ट पेश की गई उसमें State Bank of India का लगभग 1,59,621 करोड़ रूपये का कर्ज का जिक्र हुआ है, यह राशि वर्तमान में एनपीए के रुप में है। इसके साथ ही Punjab National Bank को दूसरे और Bank of Baroda को तीसरे स्थान में रखा गया, ये तीनों बैंक कर्ज देने के मामले में शीर्ष स्थान में है, मैं आपको आगे बताऊंगा की कौन से ऐसे बैंक हैं ( Top Indian Banks of NPA Amounts 2020 ) जो NPA के  मामले में सबसे आगे हैं, व कौन कौन से बैंक शामिल है।

NPA के बारे में जानकारों का कहना क्या है? (Opinion about NPA from Experts)

Covid-19 के कारण News Agency का मानना था कि वर्ष 2020 में भारत में एनपीए के अनुपात में करीब 1.9 प्रतिशत और ऋण लागत 1.3  प्रतिशत बढ़ने का अनुमान था, जो एक रूप में सही साबित हुआ है, बेरोजगारी दर बढ़ी वही बहुत से कंपनी में ताले लग गई। कुछ Agency का यहां तक मानना था कि 2020 में सभी एशियाई देशों में यह राशि बढ़कर क़रीब 300 अरब डॉलर हो सकती है, लेकिन ऐसा हुआ नही, सारे तथ्य गलत साबित हूए।

यदि यही अनुपात यदि पड़ोसी देश चीन का देखें जाए, तब वहां इसमें लगभग 2 प्रतिशत बढ़ोतरी होने के Chance था, जो सही हुआ।

जानकारों का यह भी मानना था कि इस वक्त निवेशक किसी भी बड़े जोखिम को नहीं लेना चाहते हैं, और यह हुआ भी, इसके कारण इसका प्रभाव बैंकोंको व तमाम NBFC वित्तीय संस्थाओं पर पड़ा है, कोविड-19 ने किसी को नही बक्सा है।

देश के बड़े NPA Defoliator जैसे विजय माल्या,नीरव मोदी,मेहुल चौकसी, आदि लोगो ने बैंकों का बहुत पैसा वापस नहीं लौटाया, जिसके चलते बैंक डूबने की स्थिति में हो आ गई है कुछ बैंकों का विलय इसी लिये हुआ है।

अधिकतर सरकारी बैंकों में यह संख्या अधिक है (5 Indians Banks of NPA Amounts 2020) भारतीय बैंकों की कितनी पूंजी इसमें बंधित है,  जिसे बैंकों को वसूलने में बहुत मुश्किल होता जा रहा है, शायद ही वह पैसे मिले,  क्योकि वे बिजनेसमैन विदेश छोड़कर भाग गए या फिर दिवालिया हो गए है।

परन्तु भारत मे जब से IBC (Insolvency and Bankruptcy Code), 2016 कानून आया है, तब से कई एनपीए खातों में कार्यवाही भी की गयी है। सम्पत्ति व प्रतिष्ठानों का नीलामी करके पैसा वसूला जा रहा है।

NPA का स्तर बहुत चिंताजनक होने के बावजूद इस पर कानून को सुप्रीम कोर्ट ने मंजूरी दी है।

Top 5 Indian Banks of NPA Amounts 2020

NPA Indian Bank NameNPA Bank Amount
SBI (State Bank of India)1,59,621 करोड़
PNB  (Punjab National Bank)76,809 करोड़
BOB (Bank of Baroda)73,140 करोड़
BOI (Bank of India)61,730 करोड़
UBI (Union Bank of India)49,924 करोड़

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FAQ- Frequently Asked Questions About NPA account..

मैं अपने NPA लोन को कैसे खत्म कर सकता हूँ? Mai kaise apne NPA loan ko khatm kr skta hu?

बैंक एनपीए को पुनःप्राप्त करने के लिये नियमित आधार पर वसूली की प्रक्रिया को अपनाती है, कर्जदार बैंक से ओटीएस के माध्यम से एनपीए निपटने के लिए कह सकता है, इसके लिए उन्हें अन्य शुल्क या ब्याज राशि देने के लिए आपको रेडी रहना पड़ेगा

एनपीए की समस्या क्यों है? (npa ki problem kyo hai)

NPA की समस्या बैंक के साथ साथ अर्थव्यवस्था को भी बुरी तरह प्रभावित करता है। आम तौर में ऋण देने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है, क्योंकि इसमें धन का प्रभाव उत्पादक उद्देश्यों के लिए किया जाता है, जिसके परिणाम स्वरूप आर्थिक विकास की धारणा बनती है।

– निजी बैकों का NPA amount 2016 से 2019 तक कितना था? (2016 se 2019 mai NPA Amount kitna tha)

2019  में पूरे भारत मे निजी बैंकों का एनपीए राशि 1.8 ट्रिलियन भारतीय मुद्रा से भी अधिक था, 2017 में यही करीब 9.3 बिलियन भारतीय मुद्रा में नापा गया  था।

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया का 2018-2019 में कितना npa था? SBI ka 2018-19 me NPA kitna tha?

2018-19 में बैंक द्वारा जारी रिपोर्ट के अनुसार एनपीए 1,72,750 करोड़ रुपये पेश किया गया था।

NPA Kya Hai? What is NPA

NPA bank का कर्जदार को दी हुई वह अनर्जक सम्पति है जिसका वापस लौटना अब संदिग्ध माना जा रहा है किंतु बैंक की नियमितता के आधार में इसे वसूला जा सकता है।

NPA ko kaise Calculate kare ?

[ Non Performing Asset ÷ Divide kar de total Asset ×100 ]

What is The Full Form Of Npa ?

NPA का फुल फॉर्म Non Perosnal Asset होता है.

What is NPA Full Form In Hindi ?

NPA का अर्थ हिन्दी मे गैर निष्पादित संपत्ति होता है

Concluson

दोस्तौ आज हमने देखा कि npa kya hai ,npa kya hai in hindi , npa full form , npa full form in hindi, और भी काफी इन्फॉर्मेशन आप लोगो को npa के बारे मै मिला है.
दोस्तौ आज यहा हमने अपनी तरफ से पुरा कोसोस किया कि आपको सभी जानकारी दे अगर फिर भी आपको कुच नही समझ मै आया Npa के बारे मै तोह दोस्तौ आप हमे कमेंट कर के पुछ सकते है. हम आपकी सहयता मै हमेशा उपश्तीत है.
आप लोगो को हमरे साथ इस पोस्ट Npa kya hai मै अन्त तक बने रहने के लिये धन्यवाद.

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